Cum să obțineți un împrumut mic de afaceri

Lipsa de fonduri pentru demararea și dezvoltarea unei afaceri este o problemă frecventă în rândul companiilor mici. Mulți văd o modalitate de a face acest lucru în obținerea unui împrumut. Deși astăzi, întreprinderile mici obțin un împrumut este destul de problematic.

Împrumuturile pentru băncile mici pentru bănci sunt pline de riscuri mari, deci aprobarea lor este extrem de scăzută. La urma urmei, companiile mici de multe ori falimentează, ceea ce duce la ne-rambursarea fondurilor împrumutate. De regulă, băncile acordă întreprinderilor mici sume limitate pentru o perioadă scurtă de timp.

Crearea unui împrumut pentru o afacere mică

Este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru o afacere mică doar la început. În acest caz, nici un plan de afaceri detaliat nu va economisi. De regulă, restricțiile sunt făcute pe durata unei companii sau a unui antreprenor individual pe piață (de la trei luni sau de la un an). Excepțiile sunt rare. De exemplu, există programe care vă permit să obțineți împrumuturi pentru începători pentru a începe o afacere de franciză.

De remarcat este faptul că băncile solicită ca afacerea să nu fie numai operațională, ci să înceapă deja să obțină profit. Prin urmare, una dintre cerințele obligatorii este furnizarea de raportare contabilă sau de gestiune. De asemenea, compania este obligată să aibă un istoric de credit pozitiv și absența împrumuturilor scadente.

Un plan de afaceri nu este întotdeauna necesar de la un împrumutat, numai dacă ia un împrumut pentru a implementa un proiect de investiții. Dar dacă banii sunt necesari pentru a reîncărca capitalul de lucru, nu este nevoie. Împrumuturile pentru investiții se caracterizează prin termene mai lungi. Dar băncile nu oferă împrumuturi pentru întregul proiect și necesită fonduri proprii (până la 30-50% din costul proiectului).

Împrumuturile cu capital de rulment se mai numesc linie de credit. Suma sa în medie este de 50% din cifra medie de afaceri lunară din contul curent. Este furnizat pentru o perioadă limitată de timp - până la 3-6 luni și este reînnoit după rambursarea datoriei. Doar companii stabile pot aplica pentru o linie de credit.

Condițiile în care va fi acordat împrumutul vor depinde în mare măsură de starea financiară a companiei, de termenii și de valoarea împrumuturilor.

Există două grupuri de împrumuturi pentru întreprinderile mici - garanții și negarantate. Acestea din urmă sunt destul de rare, diferă în cantități mici de împrumuturi și necesită adesea garanți. Desigur, la creditele ipotecare, rata dobânzii este mai fidelă debitorilor. Într-adevăr, în caz de neplată a împrumuturilor, banca poate solicita garanții (pot fi imobiliare, mașini-unelte, mașini etc.)

Dar chiar și în absența garanțiilor și a garanților, puteți încerca să obțineți un împrumut de la bancă. Aranjați-l doar ca un împrumut nepotrivit pentru consumatori.

Acordarea unui împrumut pentru tine ca individ

Ratele dobânzilor la împrumuturile întreprinderilor mici nu pot mulțumi debitorii. Prin urmare, uneori este mai rentabil să luați un împrumut întreprinzătorului individual sau directorului SRL ca persoană fizică. Acest lucru va reduce, de asemenea, pachetul de documente solicitate de bancă.

Procedura pentru obținerea unui astfel de împrumut nu diferă de un împrumut obișnuit pentru consumatori. Adesea, este necesar doar un pașaport și o dovadă a venitului. Odată cu confirmarea veniturilor, IP poate avea dificultăți, deoarece nu se plateste.

Dezavantajul acestei opțiuni este și faptul că acest împrumut nu poate fi luat în calcul la calcularea bazei de impozitare. Alte dezavantaje sunt suma limitată și calendarul împrumuturilor, care pot părea insuficiente pentru companii. De asemenea, merită luat în considerare că, chiar și cu falimentul SRL, directorul va trebui să continue să plătească.