Cum să-ți creezi propria bancă

În prezent, deschiderea unei noi bănci comerciale este foarte, foarte dificilă și există motive obiective pentru acest lucru. În primul rând, au existat deja o mulțime de bănci pe care un locuitor al unui oraș mare le poate observa cu ochiul liber, iar concurența în această zonă este mare. În al doilea rând, cerințele Băncii Centrale, care trebuie să fie urmate de cei care doresc să creeze o nouă instituție de credit, au devenit recent foarte stricte. Dar, în ciuda acestor circumstanțe, există o modalitate oficială de înregistrare a unei bănci și este deschisă celor care doresc.

Veți avea nevoie

• Capital social de 5 milioane de euro
• Memorandum de asociere (LLC, OJSC, CJSC), statut și plan de afaceri al băncii
• Suprafață corespunzătoare cerințelor pentru spații pentru organizațiile de credit
• Nominalizări pentru funcțiile de top manageri ai băncii

Manual de instrucțiuni

1

Evaluează-ți obiectiv capacitățile și răspunde la întrebarea dacă procedura de înregistrare se va dovedi a fi o pierdere de timp și bani pentru tine. Trebuie să fiți sigur că dvs. și partenerii dvs. (cofondatori) aveți fondurile necesare pentru a plăti capitalul autorizat și sunt echivalente cu o sumă de cinci milioane de euro. Cea de-a doua condiție dintre cei mai importanți este aceea că toți fondatorii (atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice) nu trebuie să aibă numai o reputație bună (lipsa unui cazier judiciar pentru infracțiuni economice, îndeplinirea obligațiilor la buget), ci să confirme acest lucru și cu documente. De asemenea, este necesar să se confirme originea legală a fondurilor care au constituit capitalul autorizat.

2

Decideți dacă considerați că mai aveți astfel de oportunități, ce formă organizațională și juridică va avea instituția dvs. de credit. Poate fi atât o societate pe acțiuni (deschisă sau închisă), cât și o societate cu răspundere limitată. Apoi alege un nume pentru noua bancă comercială, semnează un memorandum de asociere cu partenerii tăi și elaborează un statut și un plan de afaceri pentru bancă.

3

Acum continuați procedura de înregistrare, trimiteți cererea corespunzătoare instituției locale a Băncii Centrale, anexând un pachet de documente necesare. Printre acestea se numără un memorandum de asociere, un charter, un plan de afaceri, documente care conțin informații despre fondatorii și viitorii lideri ai băncii, documente care confirmă drepturile de utilizare a spațiilor în care se află banca și confirmă că îndeplinește toate cerințele pentru spațiile pentru organizațiile de credit. În plus, va trebui să se plătească taxa de stat și taxa de licență, iar documentele cu privire la plata lor ar trebui să fie furnizate împreună cu cererea.

4

Plătește capitalul autorizat al băncii până la trecerea unei luni după înregistrarea organizației în registrul de stat al persoanelor juridice (faptul înregistrării este raportat fondatorilor de către banca centrală). Apoi trimiteți organismelor Băncii Centrale documente de plată care atestă faptul că este plată integrală. După trecerea procedurii de înregistrare de stat și obținerea unei licențe, activitățile băncii sunt considerate legale.

Sfaturi utile

Atunci când alegeți un nume pentru o bancă, este important ca „organizația de credit” existentă să nu aibă același „nume”, așa că, în caz, trimiteți o solicitare Băncii Centrale înainte de semnarea memorandumului de asociere.

Nu uitați că banca înregistrată de dvs. are dreptul să efectueze doar acele operațiuni care sunt indicate în licența sa - merită să le adăugați altceva „de la sine”, deoarece această licență va fi revocată.

• Un articol despre procedura de înregistrare și deschidere a unei bănci comerciale.
• cum să formezi o bancă