Ce este factoringul închis?

Factoringul este un set de servicii pe care o bancă le oferă companiilor care operează pe bază de plată amânată. Din punctul de vedere al unei companii, factoring-ul este o concesiune către creanțe.

Tipuri de factoring

Factoringul devine din ce în ce mai popular în rândul antreprenorilor. Avantajele sunt evidente pentru toți participanții pe piața de factoring - vânzătorul primește capital de lucru suplimentar, cumpărătorul primește o plată amânată, banca primește un comision și furnizarea de fonduri. Factoringul este reglementat la art. 43 Codul civil al Federației Ruse „finanțare în cadrul alocării creanțelor monetare”.

Costul serviciilor de factoring confidențial este mai mare decât costul serviciilor deschise de factoring riscurile unei companii de factoring în acest caz sunt mai mari.

Factoringul este foarte solicitat în rândul tinerilor companii dinamice care se confruntă cu un deficit de capital de lucru.

Compania de factoring acordă capitalului de lucru al clientului și lucrează cu creanțe în schimbul unei comisii. Cel mai adesea, băncile acționează ca agent, dar potrivit legii, pot fi alte organizații de credit și comerciale care au licența necesară. Fluxul de documente în factoring este destul de simplificat - fiecare sumă de finanțare succesivă este plătită atunci când documentele de expediere sunt prezentate la bancă. Uneori, companiile de factoring pot asuma nu numai funcții de credit, ci și marketing, publicitate, contabilitate, astfel încât clientul să se poată concentra exclusiv pe producție.

Există mai multe tipuri de factoring:

- factoring deschis (convențional) - în acest caz, vânzătorul notifică cumpărătorului cesiunea documentelor către compania de factoring (facturi, conturi etc.), cumpărătorul transferă bani în baza unui acord direct cu compania de factoring;

- factoringul închis (confidențial) diferă prin faptul că cumpărătorul nu știe despre cesiunea drepturilor de revendicare a datoriei sale către compania de factoring;

- factoringul cu drept de recurs implică faptul că societatea de factoring poate solicita creditorului să-și restituie datoria în caz de refuz al împrumutatului de a plăti. În practică, contractele non-recurent sunt extrem de rare.

Schema de implementare a factoringului închis

Factoringul închis este implementat conform următorului algoritm:

- furnizorul livrează mărfurile în condiții de plată amânate;

- firma de factoring primește documente de la furnizor care confirmă expedierea mărfurilor (facturi, facturi, acte etc.);

- compania de factoring rambursează datoria cumpărătorului în sumă de până la 90% și primește dreptul de a cere să achite datoria cumpărătorului în favoarea sa;

- la sfârșitul contractului, cumpărătorul restituie datoria către vânzător, iar acesta îl transferă băncii;

- compania de factoring returnează restul de 10% din tranzacție, minus costul serviciilor de factoring închise;

Dacă furnizorul întâlnește un cumpărător lipsit de scrupule care nu își îndeplinește obligațiile, acesta este în continuare obligat să plătească întreaga sumă a companiei de factoring.